인더뉴스 문승현 기자ㅣ인터넷전문은행 카카오뱅크(대표이사 윤호영)는 올해 1분기 당기순이익이 1374억원으로 집계됐다고 7일 밝혔습니다.
지난해 1분기(1112억원) 대비 23.6%, 직전인 작년 4분기(845억원) 대비 62.6% 큰폭 증가한 것이자 분기 기준으로 최대 실적을 달성한 것입니다. 카카오뱅크는 "압도적인 고객 트래픽을 토대로 사업 포트폴리오를 다변화해 성장동력을 강화하고 전 부문에서 균형잡힌 성장을 이어가고 있다"고 스스로 평가했습니다.
세부적으로 보면 카카오뱅크는 1분기 7845억원의 영업수익을 올렸습니다. 1년전보다 9.3% 증가한 것입니다. 눈에 띄는 건 여신이자수익(5027억원)을 제외한 비이자수익(2818억원) 입니다. 작년 동기(2120억원) 대비 32.9% 증가한 수치로 전체 영업수익 중 35.9%를 차지했습니다.
고객 트래픽 확대와 수신 성장을 바탕으로 수수료·플랫폼 비즈니스를 확대하고 투자금융자산 운용 등 포트폴리오를 다변화한 결과라고 카카오뱅크는 설명합니다.
특히 대출비교서비스, 각종 투자서비스 성장에 힘입어 1분기 수수료·플랫폼수익(776억원)은 8.8% 늘었습니다. 카카오뱅크 앱에서 다른 금융회사 신용대출을 비교·선택할 수 있는 대출비교서비스 제휴사는 1년만에 2배가량 늘며 60개 이상으로 확장됐습니다. 카카오뱅크 대출비교서비스를 통한 1분기 제휴금융사 대출실행액은 1조1540억원으로 1년전에 비해 2배 이상 불었습니다.
카카오뱅크는 "지난달 대출비교 상품군을 주택담보대출로 확장한데 이어 향후 제휴사 커버리지와 상품라인업을 확대해 대출을 필요로 하는 고객의 선택권을 넓히고 통합대출플랫폼으로서 입지를 강화하겠다"고 밝혔습니다.
금융회사 수익성을 가늠해 볼 수 있는 지표 순이자마진(NIM)은 1분기 2.09% 입니다. 시장금리 변화 등 영향으로 전분기 대비 0.06%p 떨어졌습니다.
반면 연체율은 전분기 대비 0.01%p 개선된 0.51%로 양호한 자산건전성을 보였습니다. 카카오뱅크의 1분기 중·저신용 대출잔액 비중은 32.8%로 역대 최고치를 기록했음에도 연체율은 안정적인 수준으로 관리되고 있는 것입니다. 카카오뱅크는 데이터 분석 기반의 신용리스크 정책과 신용평가모형 고도화를 통해 건전성 관리 노력을 지속한다는 계획입니다.
1분기말 기준 카카오뱅크 고객은 2545만명으로 1개분기만에 57만명의 신규 고객이 유입됐습니다. 또 월간활성이용자수(MAU)는 1892만명, 주간활성이용자수(WAU)는 1372만 명으로 역대 최대입니다.
고객 기반 확대는 수신 성장으로 이어져 1분기말 수신잔액은 60조4000억원으로 집계됐습니다. 요구불예금과 정기예금 잔액이 고루 증가하면서 전분기 대비 5조4000억원 늘어나 처음으로 수신잔액 60조원을 돌파했습니다. 1200만 순이용자를 확보한 '모임통장' 잔액이 1조원 이상 증가하며 요구불예금 확대를 견인했습니다.
카카오뱅크는 올해 영유아 등 신규 고객군을 확보하기 위한 차별화된 상품·서비스를 출시해 2027년까지 3000만 고객을 확보하고 총수신 90조원을 달성한다는 목표입니다.
카카오뱅크는 올해 1분기에도 안정적인 가계대출 관리기조를 유지하고 있습니다. 1분기말 여신잔액은 44조3000억원으로 주택담보대출 잔액은 전분기 대비 4000억원 증가하는데 그쳤습니다.
카카오뱅크는 1분기 6000억원 규모의 중·저신용 대출을 공급하며 포용금융 실천에 앞장서는 한편 인터넷전문은행 중 유일하게 '햇살론15', '햇살론뱅크'를 모두 취급하는 등 저소득·저신용자가 부채 또는 신용도 개선으로 은행권에 안착할 수 있도록 지원하고 있습니다.
이와 함께 카카오뱅크는 AI 기술이 적용된 서비스를 출시하고 글로벌 시장 진출을 확대하는 등 '종합금융플랫폼'으로 도약을 본격화하고 있습니다.
이달말부터 순차적으로 AI 기술의 서비스화를 진행합니다. 고객이 카카오뱅크 이용중 궁금한 점을 편리하게 물어보고 답을 얻는 'AI 검색'을 시작으로 금융 관련 계산을 대화형태로 해결하는 'AI 금융계산기'도 출시합니다.
국내 인터넷은행의 첫 해외진출은 순항하고 있습니다. 전략적 지분투자를 단행한 인도네시아 디지털은행 '슈퍼뱅크'는 공식출범 1년도 되지 않아 1분기 기준 흑자전환에 성공했습니다.
동남아 최대 슈퍼앱이자 IT플랫폼 '그랩'과 강력한 제휴, 차별화된 상품·서비스를 기반으로 현재 320만 이상의 고객을 확보하며 빠르게 성장하고 있습니다. 향후 카카오뱅크의 아이디어가 담긴 서비스를 슈퍼뱅크와 협력해 인도네시아 시장에 출시할 계획입니다.
카카오뱅크는 태국 금융지주사 SCBX(SCB X Public Company Limited)와 협력을 토대로 지난해 9월 태국 중앙은행에 가상은행(Virtual Bank) 인가신청서를 제출하기도 했습니다. 인가가 승인되면 카카오뱅크는 국내 금융사 진출이 드문 태국시장에서 자체 디지털금융 역량을 접목해 현지 금융산업 혁신과 기술발전에 기여한다는 비전을 내세우고 있습니다.
카카오뱅크는 "올해도 지속가능한 성장을 바탕으로 포용금융을 확대하고 혁신적인 신규 서비스를 선보이는 등 고객에 첫번째로 선택받는 종합금융플랫폼이 되도록 노력하겠다"고 밝혔습니다.
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