[인더뉴스 박한나 기자] 변액연금보험 가입자 10명 중 8명은 대부분 원금 손실을 입고 보험을 해지하는 것으로 나타났다. 변액보험은 사업비를 제외한 금액을 적립해 운용하기 때문인데, 이같은 정보를 보험사가 소비자들에게 제대로 전달해야 한다는 지적이 나온다.
16일 국회 정무위원회 소속 채이배 의원(국민의당)이 금융감독원으로부터 받은 ‘각 보험회사별 변액연금 해지환급금 추정액 현황’ 자료 분석 결과에 따르면, 변액연금 25개 상품 중 22개가 9년이 지나도 중도 해지했을 경우에 환급금이 원금에 미치지 못 하는 것으로 확인됐다.
해당 자료는 각 생명보험사가 판매중인 변액연금 상품 중 사업비가 가장 높은 상품과 가장 낮은 상품을 표본으로 추출했다. 남자 40세, 10년 월납, 월 보험료 20만원, 연금개시일 60세 기준으로 연 투자수익률 3%로 가정한 결과다.금융소비자가 9년 동안 매월 20만원씩 납입하는 상품에 가입했을 때, 은행 적금에 가입하면 이자수익 186만원(금리 2.2%, 세후기준)을 받고, 저축은행 적금에 가입하면 254만원(금리 3.0%, 세후기준)을 받을 수 있다. 반면, 변액보험은 연 3.0%의 수익률을 내도 수익은 커녕 63만원 손해를 보는 것으로 확인됐다.
25개 변액연금 상품 중 원금이 보장되는 상품은 3개에 불과했다. ‘미래에셋생명 온라인 변액연금보험 무배당1704 최저보증형’, ‘삼성생명 빅보너스 변액연금보험1.0(무배당)’, ‘미래에셋생명 글로벌자산관리 변액연금보험 무배당 1704 스텝업보증형’ 등이다.
특히, ‘미래에셋생명의 온라인 변액연금 보험 무배당 1704 최저보증형’은 해지환급금이 2390만원으로 가장 많았다. 반면, ‘삼성생명 최저연금보증형 변액연금보험’의 해지환급금은 1979만원으로 25개 상품 중 꼴지를 기록했다.
더 큰 문제는 변액연금 가입자 10명 중 8명은 9년 이내에 연금보험을 해지하고 있어 변액보험의 가입자 대부분이 손실을 입는다는 것이다. 보험사는 대개 변액보험을 판매할 때 ‘7년 이상 유지하면 원금이 보장된다’는 식으로 설명한다. 하지만, 각 보험사에서 제출한 해지환급금 추정액 중 85회차(7년 1개월)에 해지할 경우 원금손실을 입지 않는 상품은 ‘미래에셋생명 온라인 변액연금보험 무배당1704 최저보증형’ 단 1개뿐이다.
이같은 결과에 대해 채이배 의원은 “중도 해지의 경우 그때까지 지출한 사업비와 위험보험료를 공제한 잔액만 환급해주기 때문”이라고 지적했다. 정작 가입자들은 ‘최장 10년간 최대 17%까지 사업비를 공제한 금액만 적립된다’는 중요한 사실을 알지 못한 채 가입한다는 것이다.
채이배 의원은 “장기간 가입하면 원금이 보장되고 고수익 연금을 받는다는 정도로만 인식하고 가입을 하는 것이 현실”이라며 “보험 가입자는 같은 상품이라도 사업비에 따라 계약자가 받을 수 있는 보험금에 차이가 크다는 점에서 꼼꼼하게 따져 가입할 필요가 있다”고 말했다.
이어 “변액보험의 유지율이 높지 않아 대다수의 가입자가 손실을 입고 있다”며 “보험을 판매할 때 소비자가 손실을 볼 수 있는 금액을 명시적으로 표시해 소비자에 대한 정보제공을 강화해야 한다”고 말했다.
