인더뉴스 홍승표 기자ㅣ주택담보대출 금리가 7%까지 오를 경우 국민주택으로 불리는 전용면적 84㎡ 아파트의 월 주택담보대출 상환액이 291만원까지 상승할 것이라는 시뮬레이션 결과가 나왔습니다.
부동산 플랫폼 직방은 13일 서울 아파트 매매가격 기반 주택담보대출 상환액 시뮬레이션 산출 결과를 내놓았습니다. 시뮬레이션은 30년 만기 주택담보대출을 실행했다고 가정하고 서울 내 전용 59㎡의 소형 아파트와 84㎡의 중형 아파트의 지난 4월 평균 매매가인 9억8000만원, 13억1000만원을 기준으로 산출했습니다.
결과에 따르면, 올해 4월을 기준으로 평균 대출 상환액은 전용 59㎡ 소형 아파트 178만원, 84㎡ 중형 아파트 209만원인 것으로 나타났습니다. 전년 동월과 비교할 경우 소형 아파트는 35만원, 중형 아파트는 40만원씩 각각 상승한 숫자입니다.
직방은 올해 연말까지 서울 아파트 가격이 현재 수준을 유지한다고 했을 때 금리 변동 시나리오에 따라 주담대 상환액의 변화 추이에 대한 시뮬레이션도 진행했습니다.
직방에 따르면, 서울 내 전용 59㎡의 올해 신고된 평균 매매가격은 9억4604만원이며, LTV 상한까지 주택담보대출을 받을 때 필요한 자기자본은 5억7683만원, 대출금은 3억6921만원입니다. 전용 84㎡의 올해 신고된 평균 매매가격은 12억8582만원이며, LTV 상한까지 주택담보대출을 받을 때 필요한 자기자본은 8억4866만원, 대출금은 4억3716만원입니다.
59㎡의 매매가격이 연말까지 유지되면 대출금리가 연말에 7%까지 상승한다고 가정했을 경우, 월 대출 상환액은 246만원, 5.5%까지 상승할 경우 210만원, 4% 수준을 유지한다면 176만원으로 추산됐습니다. 금리가 7%까지 오를 경우 올해 4월 현재보다 월 상환액이 68만원, 약 38% 상승하는 셈입니다.
84㎡의 경우 금리가 연말까지 7%까지 상승하면 월 대출 상환액은 291만원, 5.5%는 248만원, 4%는 209만원으로 나타났습니다. 금리가 7%로 상승한다고 치면 연말에는 올해 4월 대비 월 대출 상환액이 82만원, 약 39%가 늘어납니다.
아울러, 직방은 서울 내 전체 면적 아파트의 올해 신고된 평균 매매가인 10억6156만원을 기준으로도 시뮬레이션을 진행했습니다. LTV 상한까지 주택담보대출을 받을 때 필요한 자기자본이 6억6925만원, 대출금이 3억9231만원이라고 했을 때 금리가 7%까지 상승할 경우, 12월 기준 월 대출 상환액은 261만원, 5.5%까지 상승할 때는 223만원, 4% 수준을 유지한다면 187만원으로 예상치가 나왔습니다.
통계청에서 전국 단위로 매 분기 발표하는 가계동향조사에 따르면, 지난해 전국 가구들의 가처분소득은 363만원이며, 도시근로자가구의 경우 418만9000원입니다. 지난해 전국 도시근로자가구 평균 가처분소득 대비 서울 아파트 매입 시의 월 주담대 상환액의 비율은 전체 면적 아파트에서 금리 4%일 때 45%이나, 금리가 7%까지 상승할 경우 62%로 평균소득의 과반을 넘는 것으로 조사됐습니다.
이와 함께, 금리가 7%까지 오르면 전용 59㎡ 소형 아파트의 경우에도 59%로 과반을 초과하고, 전용 84㎡ 중형 아파트에서는 69%로 계산돼 가처분소득의 70%선에 근접하는 것으로 나타났습니다.
함영진 직방 빅데이터랩장은 "금리인상이 지속될 경우 현재 소득수준 대비 아파트 금융비용이 가계에 과도한 부담으로 작용될 수 있으며 결국 구매력의 저하로 이어지고, 수요 감소로 인해 거래 침체로 연결될 수 있다"며 "최근 미국발 금리상승으로 시중 은행의 주담대 금리가 올해 안으로 7%까지 상승할 수 있다는 전망도 나와 매입수요 감소로 인한 아파트 가격 하락도 예상해볼 수 있다"고 밝혔습니다.
함 랩장은 "가계에서는 저금리 시장에서 세웠던 주택구매계획과 그에 따른 가계재무구조를 금리인상시기에 맞춰 리밸런싱할 필요가 있다"며 "장기간 저금리 기조가 유지됐던 시장과는 다른 상황이 예상되는 만큼 금리 인상이라는 시장 변화에 맞춰 주택구매 전략과 소득과 그에 맞는 금융비용 상환 계획을 살피는 등 보다 신중한 투자가 요구되는 시점"이라고 조언했습니다.
