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“현실에 충실하자”..청년세대 겨냥 이색 적금 눈길

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Friday, June 29, 2018, 11:06:30

‘스타 협약·여행·우대금리 혜택’ 등 은행권 다양한 상품으로 고객잡기 경쟁

 

[인더뉴스 문혜원 기자] “월급이 너무 적어서 적금은 꿈도 못 꿨는데, 최근 나온 KB국민은행 방탄소년단 적금에 눈길이 갔습니다. 이자율도 높고, 개인적으로 팬이기도 해서 아침에 은행 문 열자마자 가입했습니다.”(20대 청년 A씨)

 

“적금보다 일단 소비하고 보자는 문화가 청년들 사이에 있는데, 계획성 있는 예·적금으로 목돈 마련하는 방법도 있습니다. 그럴 때에는 고객 니즈에 맞는 이색 상품을 추천해 드립니다.”(B은행 영업직원)

 

최근 청년들 사이에서 '소비를 줄이고 돈을 모으자'는 사회적인 분위기가 형성되고 있다. 은행권은 이에 맞춰 이색 적금 상품을 내놓으며 2030세대 고객들을 잡기에 나섰다.

 

28일 은행권에 따르면, KB국민은행의 방탄소년단과 콜라보레이션한 ‘KB X BTS적금’이 뜨거운 관심을 받고 있다. 글로벌 스타로 발돋음한 방탄소년단을 앞세워 젊은세대와 접접을 잘 만들었다는 평가다. 

 

KB국민은행 관계자는 “이 상품의 가장 큰 특징은 모바일 금융 앱 ‘KB스타뱅킹’을 통해 방탄소년단이 보내는 월별 메시지를 확인 할 수 있는 것”이라며  “방탄소년단 데뷔일 및 멤버들 생일에 입금한 금액에 대해 특별 우대이율이 제공된다”고 말했다.

 

신한은행은  ‘청춘드림 적금’ 과 야구 스타 팬을 위한 ‘KBO리그 적금’ 등을 청년들을 위한 금리 높은 상품으로 준비했다. ‘신한 청춘드림(DREAM)적금’은 만19~35세 이하면 누구나 가입할 수 있으며, 3년 만기로 기본 이자율 연 1.3%를 제공한다. 

 

‘KBO리그 예·적금’은 KBO리그 10개 구단 중 고객이 응원하는 구단을 선택해 가입할 수 있는 1년제 상품이다. 월 1000원부터 50만원까지 가입할 수 있는 자유적립식 상품으로 기본 이자 연 1.5%에 고객 선택 구단 최종 승률에 따른 우대금리가 제공된다.

 

우리은행의 경우 ‘위비꾹적금’이 청년층 사이에서 반응이 좋다. 금리는 12개월 기준 기본 연 1.8%로 목표달성을 나타내는 꾹 자동이체 횟수 등에 따라 우대금리가 포함되면 최대 연 2.4%까지 받을 수 있다. 월 최대 30만원 이내 적립 가능하며, 가입 기간은 6개월과 12개월 두 가지로 나뉜다.

 

우리은행 관계자는 "위비꾹적금은 저축하는 습관 뿐만 아니라 목돈을 모으는 단순한 방법을 터득하는 데 도움이 되는 상품"이라며 “ '꾹 입금’과 ‘푸쉬알림’을 통해 손쉽게 적립하고 적금 ‘다짐 실천’도 기대해볼만 하다”고 말했다.

 

NH농협은행에는 ‘NH쏠쏠적금’이 있다. NH쏠쏠적금은 솔로들의 여행 등 여가활동 비용 마련을 위한 월부금 50만원 이하의 소액 적금이다. NH쏠쏠카드 이용실적·대출실적·펀드실적·급여이체실적에 따라 최고 0.5%p의 우대금리를 제공한다.

 

지방은행에서는 DGB대구은행의 만 29세 이하 청년 위한 ‘영플러스 적금’이 있다. 이 적금은 월 최소 1만원에서 최대 50만원까지 적립할 수 있다. 가입기간은 1년으로 만 29세가 될 때까지 자동 재 예치된다. 이 경우 최고 연 0.5%포인트의 우대금리가 적용된다.

 

또 영플러스 통장 보유여부 및 입금 횟수, 입학·졸업 등의 우대요건을 충족하면 최고 0.5%포인트까지 우대 금리를 지급한다. 인터넷·스마트뱅크를 통해 가입하면 최고 연 2.41%까지 금리를 받을 수 있다. 

 

BNK경남은행은 청년 일자리 창출과 자산형성 지원을 위해 ‘희망모아적금’을 판매하고 있다. 서민금융상품인 희망모아적금은 기본금리 외에 정기적립식(연 3.0%p)과 자유적립식(연 2.0%p)  등 저축방식에 따라 우대금리를 추가해준다.

 

한 은행 PB 관계자는 “청년층들이 돈 모으기 쉽지 않은 현실에서 트렌드에 걸 맞는 높은 금리 혜택의 이색상품들이 관심을 받고 있다”며 “기본부터 튼튼히 모은 후, 장기적으로 다른(펀드, 투자 등)재태크 수단으로 넓혀가는 방법을 추천 한다”고 조언했다.

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문혜원 기자 maya4you@inthenews.co.kr

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[서지은의 보험키워드] 보험료 냈는데, 보험사가 사라진다면

[서지은의 보험키워드] 보험료 냈는데, 보험사가 사라진다면

2025.05.11 10:37:57

서지은 보험설계사·칼럼니스트ㅣ우리나라에는 몇 개의 보험사가 있을까? 2024년 11월을 기준으로 영업 중인 보험회사는 생명보험회사가 22개 손해보험회사가 31개로 총 53개의 보험회사가 있다. 보험회사가 완전히 무너진 사례는 아직 없지만 사실 지급여력 부분에서 건전성을 의심받는 보험사가 없다고 할 수는 없다, 최근 M 손보사 사태로 인해 가입자의 불안 및 보험사를 향한 불신의 시선이 증가하고 있다. 게다가 이를 이용한 일부의 갈아타기 유도 영업이 소비자의 혼란을 초래해 현장에서 일하는 설계사의 한 사람으로 마음이 편하지 않다. 인생에 닥칠지 모르는 위험에 대비해 가입한 내 보험이 제대로 기능하지 못하거나 최악의 경우 보험사가 사라진다면 가입자는 어떻게 해야 하는 걸까? 보험사의 건전성을 평가하는 지수 중 RBC 비율이 있다. Risk-Based Capital, 줄여서 RBC라 부르는 이 지수는 보험회사의 다양한 리스크를 고려해 요구되는 자본 계산 방식으로 쉽게 풀면 '지급여력'을 뜻한다. RBC 지수는 보험사의 가용자본을 손실 금액(요구 자본)으로 나눈 값으로, 보험 가입자에게 약속한 보험금을 제대로 지급할 수 있을 만큼의 자본을 쌓아놓았는지 알 수 있는 지표가 된다. 당연히 RBC 비율이 높을수록 재무 건전성이 좋다. 가령 RBC 비율이 200%라면 보험금 지급을 위한 자본이 감독 당국이 제시한 기준의 2배를 보유하고 있다는 의미가 된다. 반면 100% 미만일 경우에는 그만큼 지급하지 못할 가능성이 큰 것으로 본다. 최근 논란이 된 M 손보사의 사태를 되짚어보자면, M 손보사는 2022년 4월 부실 금융기관으로 지정되어 이후 예금보험공사가 경영관리 체제로 여러 차례 매각을 시도해 왔으나 무산되었고, 연속 적자를 기록하면서 2023년 3분기 기준으로 자본이 마이너스 184억원이 되어 완전 자본 잠식 사태에 빠졌다. 당시 M 손보사의 지급여력비율은 35.9%로 금융당국 권고치인 150%는커녕 법정 기준인 100%에도 미치지 못하는 등 재무 건전성이 극도로 떨어졌다. 상황이 이렇다 보니 회사의 시장 매력도가 크게 하락해 인수자를 찾는 데 어려움을 겪었고 매각은 번번이 성공하지 못했다. 이 과정에서 고용 승계 문제를 두고 M 손보사의 노조와 인수 후보 회사 간 갈등까지 깊어지면서 앞날이 불투명한 상황이다. 정부에서도 해법을 찾고 있지만 아직 뚜렷한 해결책을 제시하진 못하고 있다. 가장 큰 문제는 매각에 실패한 M 손보사가 청산이나 파산의 길을 걷게 될 경우 '124만 명이 넘는 가입자의 보험 자산은 어떻게 되는가?'이다. 게다가 사태를 정확히 인지하지 못하고 있는 설계사들이 지금도 보험영업을 계속하고 있는 와중에, M 손보사의 대규모 구조조정이 불가피하고 나아가 보험업계 전반에 대한 신뢰가 저하되어 소비자의 불안은 더 깊어지게 될 것이다. 그렇다면 M 손보사에 오랜 기간 보험을 유지해 온 가입자는 어떤 선택을 할 수 있을까? 가장 기대하고 싶은 가능성은 과거 리젠트 화재보험사의 선례처럼 계약이 타 보험사로 이전되는 것이다. 하지만 현재 M 손보사의 경우 손해율이 비교도 되지 않을 정도로 높아 계약 이전이 쉽지 않다고 보아야 한다. 다음으로는 끝까지 버티다 보험사가 파산이나 청산의 길을 밟게 되면 당국의 '예금자보호법'에 기대는 방법이다. 그러나 이는 어디까지나 나의 보험 자산이 아닌 ‘해지환급금’을 보전해 주는 제도라는 점을 기억해야 하며, 무해지나 저해지 보험 상품은 예금자보호법이 있어도 현실적으로 돌려받을 수 있는 금액이 거의 없다. 역시 건전한 보험사를 통해 새로 보장자산을 마련하는 것이 가장 현명한 방법이라 할 수 있다. 유감스럽게도 보험설계사로 일하는 내게도 무척 쉽지 않은 일이다. 중도해지의 손해는 가입자가 고스란히 떠안아야 할 뿐만 아니라, 새로 가입하게 되면 나의 보험 나이와 병력 유무에 따라 이전보다 높은 보험료를 납부해야 할 가능성이 있기 때문이다. 다만, 어떤 선택을 하든 가입자가 손해를 볼 수밖에 없는 상황이라면 가장 손해를 줄이는 방법을 모색하는 것이 나은 방법이 될 수 있다. 최선이나 차선이 아니라 차악을 피하는 것이 정치라는 말들을 많이 한다. 보험이 정치도 아닌데, 최선이나 차선이 아닌 최악을 피하라고 조언해야 하는 상황이 참 씁쓸하다. 소 잃고 외양간 고치는 상황을 겪지 않기 위해서라도 내 보장자산을 관리하는 보험사의 재무 건전성 정도는 꼭 확인하는 습관이 필요하다. ■서지은 필자 하루의 대부분을 걷고, 말하고, 듣고, 씁니다. 장래희망은 최장기 근속 보험설계사 겸 프로작가입니다. 마흔다섯에 에세이집 <내가 이렇게 평범하게 살줄이야>를 냈습니다.


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