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은행업무도 보험보장 분석·추천도 AI가…‘생성형 AI’ 금융서비스 봇물

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Tuesday, December 10, 2024, 22:12:54

금융위 망분리 규제개선에 업계 높은 관심
교보생명 보장분석·한화생명 가상대화솔루션
신한은행, 더 똑똑한 AI은행원·AI투자메이트
당국, 자율보안-결과책임 금융보안체계 구축

 

인더뉴스 문승현 기자ㅣ금융당국이 클라우드·생성형 AI 등 급변하는 IT 환경 대응을 위해 금융권에 대한 망분리 의무화 규제를 완화하면서 생성형 AI를 활용한 혁신적인 금융서비스가 봇물터지듯 출시되고 있습니다.


망분리 규제는 외부침입으로부터 내부 전산자원을 보호하고자 내부망과 외부망을 분리하는 네트워크 보안기법입니다. 2013년 3월 대규모 금융전산사고를 계기로 금융부문 망분리 규제가 도입됐고 이듬해 전산시스템의 물리적 망분리가 이뤄졌습니다.


하지만 금융권은 급격한 IT 환경변화 대응과 디지털 혁신을 명분으로 망분리 규제완화를 줄기차게 요청했고 금융위원회는 10년만에 단계적 개선으로 돌아섰습니다.


올해 8월 금융위가 발표한 '금융분야 망분리 개선 로드맵'에 따라 금융회사의 생성형 AI 및 소프트웨어를 클라우드에서 구독·사용하는 서비스형 소프트웨어 이른바 SaaS(Software as a Service) 활용이 폭넓게 허용됐습니다.


지난 9월16~27일 혁신서비스 신청기간중 74개사 141개 혁신서비스가 망분리 규제특례를 요청하는 내용으로 신청·접수됐습니다.


금융당국은 금융권의 높은 관심을 감안해 이번에 지정된 건 이외 나머지 건에 대해서도 내년 1월말 법정기한까지 속도감있게 지정 등 처리할 예정이라고 10일 밝혔습니다.

 

교보생명 보장분석 AI서포터

 

교보생명이 자체 개발한 '보장분석 AI서포터'는 금융위원회로부터 혁신금융서비스로 지정됐습니다. 교보생명은 금융규제샌드박스 제도 도입 이후 보험업권에서 가장 많은 6건의 혁신금융서비스를 지정받았습니다.

 


보장분석 AI서포터는 생성형 AI 기반 데이터 처리를 통해 방대한 양의 보장분석을 쉽게 요약해 설계사에게 핵심사항만 제공합니다. 복잡한 보험상품 보장내용을 AI가 빠르게 분석해 상담시간을 단축합니다.


또 설계사의 실수를 줄이면서 고객이 더 신뢰할 수 있는 객관적인 보장내용을 제안할 수 있습니다. 고객 맞춤형 분석결과를 바탕으로 필요한 보장을 명확히 찾아낼 수 있도록 돕기 때문입니다.


교보생명은 그간 망분리 규제에도 고객 가치 제고를 목표로 생성형 AI를 업무에 적용하기 위해 노력해왔습니다. 교보생명은 관리자급 설계사를 위한 생성형 AI 기반 어시스턴트 프로그램과 임직원이 내부망에서 생성형 AI를 자유롭게 활용할 수 있도록 '교보GPT'를 개발하기도 했습니다.


교보생명 관계자는 "망분리 규제완화에 발맞춰 개발한 것이 이번에 혁신금융서비스로 지정받은 보장분석 AI서포터"라며 "연내 시범운영을 마치고 내년부터 현장에서 활용할 것"이라고 말했습니다. 그러면서 "고객경험과 업무 혁신을 통해 소비자 편익을 증대하도록 노력하겠다"고 부연했습니다.

 

한화생명 고객맞춤형 화법 생성 및 가상대화 훈련솔루션


한화생명(대표이사 여승주 부회장)이 개발한 생성형 AI 기반 '고객맞춤형 화법 생성 및 가상대화 훈련솔루션'도 혁신금융서비스로 선정됐습니다.


FP(보험설계사)는 AI 솔루션을 통해 고객 맞춤형 화법을 생성하고 가상대화로 실전같은 상담훈련을 할 수 있습니다. 상담역량 향상은 물론 맞춤형 상품안내로 고객만족도를 높일 수 있습니다.

 


가령 FP가 고객을 만나기 전 태블릿이나 휴대전화로 AI 솔루션을 실행하면 AI 솔루션은 고객의 가입현황과 보장내역을 분석해 충분한 보장과 부족한 보장을 구분해 냅니다. 구분된 데이터는 고객 맞춤형 대화소재로 활용됩니다.


고객 맞춤형 화법은 최신뉴스, 보장분석결과, 상품특징, 클로징 등 단계로 구성돼 있습니다. AI는 고객 맞춤형 화법을 구사하는 FP의 음성·자세 등 학습내용 전반을 분석합니다. 장점은 살리고 단점을 개선할 수 있도록 피드백을 주는 프로세스도 있습니다.


한화생명 T&D팀 권철오 팀장은 "이번 혁신금융서비스 지정으로 기존 판매교육 방식을 획기적으로 개선해 최적화된 고객별 상품제안과 고품질 컨설팅 서비스를 제공할 수 있게 됐다"고 말했습니다. 그러면서 "내년 3월 오픈 목표로 보안위협으로부터 소비자를 보호하는 대책을 수립해 FP와 고객 모두에게 신뢰성 높은 서비스를 선보이겠다"고 강조했습니다.

 

신한은행 AI은행원·AI투자메이트


신한은행(은행장 정상혁)은 생성형 AI 기반 AI은행원 그리고 생성형 AI 투자 및 금융지식 Q&A서비스 등 2건을 혁신금융서비스로 지정받았습니다.


지난 11월 문을 연 'AI브랜치'에 외부 생성형 AI를 도입함으로써 'AI은행원'이 실제 직원처럼 자연스럽게 고객 업무를 처리할 수 있도록 시스템을 개선할 예정입니다.


AI브랜치는 서울 서소문에 오픈한 미래형 영업점으로 디지털데스크, 디지털 키오스크 등 디지털금융서비스에 AI 기술을 더해 구현된 '테스트베드' 영업점입니다.

 


AI브랜치에서 만날 수 있는 AI은행원은 입출금 계좌 및 예적금 신규, 체크카드 신규, 외화 환전, 증명서 발급 등 64개 창구업무를 처리할 수 있습니다.


신한은행은 향후 AI 은행원에 다양한 외국어 실시간 번역서비스를 도입해 외국인도 금융상담 서비스를 쉽게 이용할 수 있도록 하고 시니어 고객을 위한 쉬운 설명 가이드도 제공합니다. 나아가 고객 행동과 표정, 감정분석까지 가능한 'AI 감정분석 시스템'에도 외부 생성형 AI 모델을 적용해 보이스피싱이나 사기 등 이상거래 탐지역량도 높이기로 했습니다.


신한은행은 연내 출시할 'AI 투자메이트' 서비스에도 외부 생성형 AI 모델을 도입합니다. 고객 질문을 더 정확하게 파악하고 투자성향에 맞는 상품을 추천할 수 있도록 서비스를 고도화하는 것입니다.

 

AI 투자메이트는 '금융시장 AI 서치(Search) 서비스'로 고객의 투자경험에서 발생할 수 있는 다양한 궁금증에 대해 답변을 제공하는 서비스입니다.


신한은행 관계자는 "그동안 망분리 규제로 활용하지 못한 외부 생성형 AI 모델(마이크로소프트사 Azure 클라우드에서 제공하는 OpenAI의 GPT 모델)을 도입해 관련 서비스를 더욱 고도화 할 수 있게 됐다"고 의미를 부여했습니다.


이어 "앞으로도 AI은행원, AI투자메이트 등 다양한 AI 서비스를 더욱 발전시키고 금융서비스 정확성과 효율성을 높여 고객경험을 지속적으로 개선하겠다"고 밝혔습니다.

 

 

금융당국 자율보안-결과책임 원칙 분명히

 

이밖에도 ▲KB국민은행-생성형 AI 금융상담 에이전트(고객 질의에 고객 친화적 대화·상담 제공) ▲NH농협은행-생성형 AI 플랫폼 기반 금융서비스(외국인 고객을 위한 AI은행원, 고령층을 위한 상담서비스 제공) ▲카카오뱅크-대화형 금융계산기(자연어 기반 금융상품 관련 이자·환율 계산) ▲KB국민카드-생성형 AI를 활용한 모두의 카드생활 메이트(고객 상황에 맞는 카드상품 비교·발급 등 대화형 금융서비스 제공) 등 9개 금융사 10개 서비스가 금융위로부터 혁신금융서비스로 지정됐습니다.


금융위는 "금융분야 망분리 개선 로드맵에 따라 금융감독원·금융보안원 등 관계기관과 함께 '자율보안-결과책임' 원칙에 입각한 새로운 금융보안체계 구축방안을 마련하겠다"고 밝혔습니다.


그러면서 "금융소비자가 규제개선 혜택을 빠르게 체감할 수 있도록 금융사는 혁신서비스를 신속하게 출시하고 혁신과 보안의 균형을 위해 탄탄한 보안체계 하에서 서비스를 제공할 필요가 있다"고 주문했습니다.

English(中文·日本語) news is the result of applying Google Translate. <iN THE NEWS> is not responsible for the content of English(中文·日本語) news.

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문승현 기자 heysunny@inthenews.co.kr

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주문 다음 날 에어컨 단다…쿠팡 배송 이어 설치도 ‘로켓’ 차별화

주문 다음 날 에어컨 단다…쿠팡 배송 이어 설치도 ‘로켓’ 차별화

2025.06.12 07:04:00

인더뉴스 이종현 기자ㅣ'로켓배송'으로 이커머스 시장 점유율 1위를 지키고 있는 쿠팡이 '로켓설치' 서비스라는 차별화 포인트로 경쟁력을 강화하고 있습니다. 2019년 쿠팡이 도입한 로켓설치는 쿠팡을 통해 가전제품이나 가구와 같은 대형 상품을 주문하고 구매자가 원하는 설치 날짜를 정하면 쿠팡이 설치 기사를 배정해 빠르게 설치해 주는 서비스입니다. 오후 2시 이전 주문 시 빠르면 다음 날, 늦어도 이틀 안에 설치가 가능하며 배송 및 설치 비용은 기본적으로 무료입니다. 최근 국내 이커머스 시장은 네이버[035420]가 자체 쇼핑앱 '네이버플러스 스토어'를 공개하며 경쟁이 심화되고 있습니다. 전문가들은 네이버가 업계 1위인 쿠팡의 아성을 위협하기 위해서는 인프라 구축, 사용자 확보 등의 문제로 상당 기간이 걸릴 것이라 분석했습니다. 하지만 지난 4월 기준 네이버플러스 스토어는 출시 한 달 만에 사용자 443만명을 모으며 점유율 11.05%로 8위를 기록해 가파른 성장세를 보여줬습니다. 사용자 점유율에서 쿠팡은 3291만명을 확보하며 82%의 점유율로 1위를 기록해 큰 차이를 보이긴 했습니다. 하지만 거래액을 기준으로 하면 격차는 보다 좁혀졌습니다. 지난해 온라인쇼핑몰 거래액은 총 242조원으로 이 중 쿠팡은 22.7%, 네이버는 20.7%로 각각 추산되며 근소하게 쿠팡이 앞선 것으로 나타났습니다. 이에 더해 네이버가 편의점 퀵커머스, 컬리와의 제휴 등으로 식품 배송 경쟁에도 본격적으로 뛰어들며 당장은 아니어도 장기적으로는 쿠팡과 나란히 경쟁할 가능성도 적지 않아 보입니다. 이와 같은 상황에 쿠팡의 로켓설치 서비스가 경쟁사와의 차별 포인트로 부상하고 있다는 분석이 나오고 있습니다. 특히, 여름과 같이 에어컨의 수요가 높아져 설치가 어려운 시기에도 1~2일 만에 에어컨 설치가 바로 가능하다는 점에서 높은 메리트를 가진 서비스라는 평가입니다. 실제로 서울 시내 삼성전자스토어, LG베스트샵 등 주요 가전 판매점에 문의해 본 결과 가장 빨리 설치할 수 있는 제품의 경우도 빠르면 일주일, 늦으면 3주 이상 소요될 수 있다는 답변을 받을 수 있었습니다. 쿠팡이 이처럼 빠르게 가전 설치가 가능한 데에는 로켓배송을 통해 집약해 온 노하우 덕분으로 보입니다. 한 유통업계 관계자는 "쿠팡은 로켓배송을 위해 자체 물류 인프라를 구축하고 상품을 직매입해 빠른 배송 시스템을 구비할 수 있었다"라며 "로켓설치도 마찬가지로 에어컨과 같은 가전제품을 직매입해 주문을 받기에 주문이 들어오는 즉시 배송 준비에 들어갈 수 있는 것"이라고 설명했습니다. 이와 함께, 로켓배송으로 쌓은 데이터가 여름과 같은 성수기에 들여올 매입량을 예측하고 선제적으로 입고시켜 물량 부족 사태를 방지할 수 있다는 설명도 덧붙였습니다. 설치 문의가 증가하는 여름에는 배송뿐 아니라 설치 인력 확보도 중요합니다. 쿠팡은 '로켓 스페셜리스트'라 불리는 자체 전문 설치기사를 배정해 설치를 진행합니다. 한 설치업 종사자는 "쿠팡은 성수기에 외부 전문기사들도 추가적으로 투입해 설치 일정에 최대한 차질이 없도록 준비한다"고 설명했습니다. 물량에 대한 선제적 입고를 진행하듯 외부에서의 설치 인력 확보도 선제적으로 준비한다는 의미로 풀이됩니다. 로켓설치에 대한 이용 평가도 호평이 다수 입니다. 최근 로켓설치로 에어컨을 설치한 한 이용자는 "갑자기 더워져 에어컨 설치가 급한 상황이었는데 하루 만에 에어컨 구매부터 설치까지 끝나 편리했다"라고 전했습니다. 로켓설치에 입점해 있는 한 에어컨 대리점 관계자는 "거의 대부분의 설치가 일정에 어긋나지 않고 진행된다"며 "여름과 같은 성수기에 특히 찾는 고객들이 많아지는 편"이라고 말하기도 했습니다. 현재 쿠팡은 로켓설치를 통해 에어컨, 냉장고, 세탁기와 같은 가구뿐 아니라 러닝머신, 실내자전거와 같은 대형 스포츠기구부터 타이어까지 설치 서비스를 제공하고 있습니다. 앞으로도 지속적으로 로켓설치 서비스의 범용성을 넓혀나가 배송뿐 아니라 설치 영역에서도 쿠팡이 독자적 영역을 구축할 수 있을지 주목됩니다.


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