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푸르덴셜, 업계 최초 일시납 변액연금 출시

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Wednesday, March 02, 2016, 20:03:51

가입 즉시 노후소득금액 산출 가능..은퇴레드존 고객 대상
55세 여성 일시금 1억·15년 거치때 연 748만원 수령

인더뉴스 김철 기자ㅣ 푸르덴셜생명(사장 커티스 장)이 업계 최초로 가입 즉시 평생 노후소득을 정확하게 알 수 있는 일시납 연금보험을 선뵀다.


푸르덴셜생명은 은퇴준비 기간이 충분하지 않은 은퇴 레드존 고객을 위해 가입 즉시 평생 변하지 않는 노후소득을 보증하는 ‘무배당 평생소득 변액연금보험’을 출시한다고 2일 밝혔다.

 

이번 상품은 은퇴설계를 위한 결정적인 시기인 은퇴 레드존(Retirement Red Zone®)에 놓여있는 고객을 위해 개발됐다. 은퇴 레드존이란, 푸르덴셜생명이 발견한 은퇴 설계의 결정적인 시기로 은퇴 전 10년부터 은퇴 후 5년을 일컫는다.

 

푸르덴셜생명 딜런 타이슨 최고 전략 책임자 및 부사장은 “은퇴 레드존 시기에 세운 은퇴설계에 따라 노후의 삶이 크게 달라질 수 있다“며 ”장수 리스크, 시장 변동성 리스크, 비용 증가 리스크 등을 헷지할 수 있는 전략이 필요하고, ‘디큐뮬레이션(Decumulation)’ 개념의 노후설계가 필요하다”고 말했다.

 

이 상품은 일시납 변액연금보험으로 금리와 투자 수익률에 상관없이 가입 당시 확정된 금액을 평생 보증한다. 노후소득의 인출에 따라 계약자적립금이 ‘0’이 된 경우에도 살아있는 동안 가입시 확정된 노후소득을 지급하므로 오래 살수록 혜택이 크다.


노후소득은 즉시(가입후 1개월)또는 거치해 인출이 가능하며 노후소득 지급률은 가입연령에 따라 최저 3%에서 최고 4.6%이다. 특히 거치할 경우, 노후소득보증금액은 연복리 5%로 증가한다.


예컨대, 55세 여성이 1억원을 납입할 경우 즉시 인출하면 연간 361만원을 수령할 수 있다. 15년 거치시에는 연간 748만원을 수령할 수 있다.

 

커티스 장푸르덴셜생명 사장은 “노후에 자신감을 얻기 위해선 고정된 노후 소득이 필요하다“면서 ”이번 상품으로 은퇴 레드존에 속한 소비자들이 안정적인 노후대비를 할 수 있기를 바라고, 푸르덴셜은 앞으로 차별화된 은퇴준비 솔루션을 제공하도록 노력하겠다“고 말했다.

 

이 상품은 금리 하락시 지급액이 감소하는 금리 연동형 상품에 비해 안정적인 노후소득을 확보할 수 있을 뿐 아니라 중도인출이 가능해 예상치 못한 의료비나 경제적 상황 변화에 유연하게 대처할 수 있다는 장점이 있다. 또한 조기 사망하더라도 사망 시점에 남아있는 적립액은 지급된다.


무배당 평생소득 변액연금보험의 최저보험료는 3000만원, 가입연령은 40세에서 84세까지이며, 노후소득인출은 45세부터 가능하다. 또 가입시부터 85세까지 고도재해장해보험금 1000만원을 최초 1회에 한해 보장한다.


노후소득인출 방식은 자동지급서비스를 선택할 경우, 노후소득보증금액을 계약자가 원하는 시점마다(1·3·6·12개월 단위) 인출해 지급받을 수 있으며, 자동지급서비스를 선택하지 않을 경우에는 계약자가 원하는 금액을 연간 횟수의 한도 없이 자유롭게 인출할 수 있다.


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김철 기자 goldiron@inthenews.co.kr

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“고가주택 신고가 거래후 취소 등 시장교란 집중점검”

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2025.08.13 16:08:52

인더뉴스 문승현 기자ㅣ금융위원회는 13일 관계기관 합동으로 '가계부채 점검회의'를 열고 부동산 관련 불법·탈법·이상거래를 면밀점검해 엄정대응할 것이라고 밝혔습니다. 이날 광화문 정부서울청사에서 열린 회의에는 기획재정부, 국토교통부, 한국은행, 금융감독원 등 관계기관과 은행연합회, 5대 시중은행, 농협·수협·신협·새마을금고중앙회 관계자가 참석했습니다. 정부와 관계기관은 지역별 대출동향을 일일점검하고 주택거래 동향을 세밀하게 살펴 향후 주택시장 과열이나 가계부채 증가추세가 지속되지 않도록 한다는데 의견을 모았습니다. 특히 최근 고가주택 신고가 발생사례와 관련, 신고가 신고 이후 철회 등 인위적으로 가격상승을 부추기는 행위에 대해 집중 점검하기로 했습니다. 또 고가주택 자금출처를 정밀하게 분석하고 세금신고가 적정하게 이뤄졌는지 검증할 계획입니다. 이날 금융위·금감원이 공개한 '가계대출 동향'에 따르면 7월중 금융권 전체 가계대출 잔액은 2조2000억원 늘었습니다. 증가폭이 전달(+6조5000억원) 대비 34% 수준에 그쳤습니다. 지난 3월(+7000억원) 이후 최소 기록이기도 합니다. 대출종류별로 전 금융권 주택담보대출이 4조1000억원 불었습니다. 전달(+6조1000억원)보다 증가세가 둔화한 것입니다. 신용대출 등 기타대출은 1조9000억원 감소했습니다. 이날 회의 참석자들은 통상 자금수요가 증가하는 7월의 계절적 요인에도 주담대와 기타대출 증가세가 모두 둔화된 것은 가계부채 관리강화방안(6월27일), 3단계 스트레스 DSR 시행(7월1일) 효과가 나타나고 있기 때문인 것으로 평가했습니다. 다만, 이미 이뤄진 주택거래와 대출승인액을 감안할 때 당분간 주담대 중심으로 가계대출 증가추세가 이어질 수 있다고 전망했습니다. 회의 참석자들은 가계부채 관리강화방안 시행으로 전세가격이 상승하고 있다는 일각의 우려에 대해선 전세시장 불안요인은 크지 않다며 하반기 이사수요 등으로 전세가격 변동성이 확대될 수 있는 만큼 면밀한 모니터링이 필요하다고 진단했습니다.




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