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석연찮은 변액보험, 마땅찮은 상품홍보

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Tuesday, November 11, 2014, 00:11:05

[데스크 칼럼]'미리보는 내 연금 교보변액연금보험'과 관련해서

[인더뉴스 문정태 편집장] 지난 4일 교보생명(신창재 회장)은 진정한 연금보험은 바로 이런 것이라는 거창한 제목의 보도자료 배포와 기자간담회를 통해 신상품 미리보는 내 연금 교보변액연금보험을 판매한다고 밝혔습니다.

 

파격적으로 보였습니다. 통상 변액보험은 보험금을 얼마나 받을지 정확히 알 수 없는 게 특징인데, 교보생명의 신상품은 만기(25)를 유지하면 납입기간(20) 5%, 거치기간(5) 4%를 적용해 150만원을 평생 최저연금액으로 보장한다고 약속했기 때문입니다.

 

기사가 쏟아져 나왔습니다. 주로, <교보생명, ‘미리 보는 내 연금 교보변액연금보험출시>류가 대부분. <최소 4~5% 수익 보장.. 변액연금보험 나왔다>, <5% 보장까지..변했군, 변액보험>, <교보생명, 최저 이자 보장 변액보험 출시..5% 이자에+α까지> 등의 기사도 보였습니다.

 

과연 그럴까?’ 궁금해서 자세히 살펴봤습니다. 교보생명이 최저 월 150만원을 보증한다고 자랑한 상품은 채권비율 70% 이상인 ‘1종 상품에 한정된 것이었습니다. ‘2.5%/2%’의 이율이 적용되는 2(채권비율 50%) 상품의 최저 보증 연금액은 밝히지 않았습니다.

 

추후 취재 과정에서 하루 종일 문의를 했지만, “외부에 있다며 답을 주지 않았습니다. 하는 수 없이 지점 설계사와 통화를 했고, 전화상담을 통해 액수가 75만원이라는 사실을 확인했습니다. 월납 보험료 100만원에 한참 미치지 못 하는 금액입니다.

 

이 같은 사실을 알기 전, “5%의 고금리를 주는 것이 부담스럽지 않느냐는 질문을 한 적이 있습니다. 이에 교보생명은 금리를 높게 쳐 주는 만큼 수수료를 더 받음으로써 리스크를 줄이겠다는 대답을 내 놓았습니다.(줬다가 뺏는 건가요?)

 

공식 보도자료에는 이런 내용이 없습니다. 다소 불리한 내용이니 굳이 할 필요가 없을지도 모릅니다. 하지만, “보험사가 리스크를 일부 떠안더라도 연금보험 본연의 가치에 충실하면서..(중략), 연금보험 시장을 선도하겠다는 의지가 담겨 있다고 밝힌 것은 낯 뜨거운 일 같습니다.

 

이 경우뿐만 아니라 보도자료 곳곳에서 강조한 바람직한 연금 가입문화를 선도하겠다는 말은 여러 모로 불편했습니다. 일단, 자사의 상품을 홍보하는 과정에서 보험사들이 그 동안 (연금보험을) ‘저축성 상품처럼 판매하는 실적 위주 영업관행이 있었다고 고자질하는 게 썩 좋아보이지 않았습니다.

 

반성할 일은 반성을 하는 게 맞으니 이 부분은 넘어가도록 합니다. 그런데수없이 강조한 '바람직한 연금문화 조성'의 방법이란 게 고객들에게 도중에 해약을 하면 손해니까, 보험을 깨지 마라고 으름장을 놓는 것 외에는 안 보였습니다. 피식 새어 나오는 웃음을 참을 수가 없었습니다.

 

“10명 중에 8명이 10년 내에 계약을 해지하고, 연금을 수령하는 사람은 그 10명 중에 1명이 안 된다고 직접 밝히기까지 한 것치고는 너무 안일하고 무성의한 대책이 아닌가 싶었습니다.

 

회사 입장에서야 불완전 판매를 줄이기 위해 설명을 열심히 하겠다고 밝히고는 있지만, 그거야 두 말할 필요도 없이 당연히 해야하는 일이 아닌가요?(혹시, 다른 상품은 대충 설명하며 팔고 계신가요?) 장기유지 인센티브를 팍팍 주는 것처럼 써 놓기도 했지만, 요즘 다른 연금상품들도 마찬가지입니다.

 

마지막으로 한 가지 알려드리겠습니다. 보도자료 네번째 장에 있는 <기타 상품 정보> 세번째 (Bridge 자금 인출 기능) 부분을 잘 한번 읽어 보시기 바랍니다.

 

(Bridge자금 인출 기능) 보험료 납입을 완료한 후 긴급 자금이 필요할 경우 해지하지 않고 일정금액을 인출하여 연금개시 전에 유동자금으로 활용할 수 있음. 단 이 때 거치기간의 4% 금리는 적용되지 않아 연금재원은 늘지 않음(교보생명 보도자료 중 일부)

 

이 문장은 거치기간 중 납입한 보험료의 일부를 빼내 쓸 경우, 남아 있는 기간 동안 이자를 한 푼도 받을 수 없다로 이해될 수 있습니다. 하지만, 이건 사실이 아닙니다.

 

보험료 거치기간에 1년에 1번 브릿지 자금을 빼내 쓸 수 있습니다. 한 번에 인출할 수 있는 금액은 거치기간에 적용받는 이자율과 같습니다. , 1(채권비율 70% 이상)의 경우 4%, 2(채권비율 50% 이상)2%를 빼서 쓸 수 있습니다. 남아 있는 돈에는 이듬해부터 약정된 이자가 붙어서 재원이 늘어납니다.

 

자사의 상품을 과대 포장해서 홍보하는 것도 문제지만, 자칫 상품에 대해 심각한 오해를 불러 일으킬 수 있는 표현을 쓰는 것도 그리 바람직해 보이지는 않습니다.

 

☞ 관련 기사


▪ ‘구조조정 교보생명’, 또 고금리 상품 독배?

▪ 신창재式 ‘교보생명 변액보험’의 실체는? ①

▪ 신창재式 변액보험.."돈 아까우면 깨지마" ②


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문정태 기자 hopem1@inthenews.co.kr

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한화생명, 미국 증권사 벨로시티 인수 완료…북미 자본시장에 도전장

한화생명, 미국 증권사 벨로시티 인수 완료…북미 자본시장에 도전장

2025.07.31 17:56:17

인더뉴스 박호식 기자ㅣ한화생명이 미국 증권사 ‘Velocity Clearing(이하 ‘벨로시티’)’ 지분 75% 인수 절차를 성공적으로 마무리하고, 보험 중심의 포트폴리오를 넘어 북미 자본시장으로 전략적 확장을 본격화합니다. 이번 벨로시티 인수는 국내 보험사가 ‘글로벌 자본시장의 중심부’인 미국 증권시장에 진출한 최초의 사례입니다. 이로써 한화생명은 미국 현지 금융사를 통해 수익성을 높이고 우수한 글로벌 금융 상품을 글로벌 고객에게 제공할 수 있는 플랫폼을 마련했습니다. 뉴욕을 거점으로 한 벨로시티는 금융거래 체결 이후 자금과 자산이 실제로 오가는 과정을 직접 처리할 수 있는 역량(청산·결제)을 갖춘 전문 증권사입니다. 2024년말 기준 벨로시티는 총자산 약 12억달러(한화 약 1조6700억원)를 보유하고 있으며, 최근 3년간(2022~2024년) 매출 기준 연평균 성장률(CAGR) 25%를 기록하는 등 높은 성장세를 이어가고 있습니다. 당기순이익 또한 안정적인 증가세를 보이며 인수 이후에도 지속적인 수익성 확대가 예상된다는 설명입니다. 한화생명은 기존 벨로시티 경영진과의 협업을 통해 조기 사업안정화를 추진함과 동시에 한화자산운용 미주법인, 한화AI센터(HAC) 등과 협력해 금융과 기술이 결합된 시너지를 키워 나갈 방침입니다. 한화생명 관계자는 “한화생명이 금융의 핵심지인 미국 시장에서 한국 금융사로서 역량을 펼칠 수 있는 계기를 확보했다는데 큰 의미가 있다”며 “앞으로도 디지털금융 기술과 글로벌네트워크를 바탕으로 사업 역량을 강화하고 지역간 연결을 강화해 안정적인 성장을 이어가겠다”고 밝혔습니다. 벨로시티 마이클 로건(Michael Logan) 대표는 “한화생명의 글로벌 비전과 네트워크가 더해져 벨로시티의 성장속도가 한층 가속화될 것으로 기대하며 앞으로도 양사 간 시너지를 극대화해 나가겠다”고 말했습니다. 한편 한화생명은 각 지역의 금융환경에 맞춘 차별화 전략을 통해 글로벌 금융 생태계를 확장해 나가고 있습니다. 동남아에서는 리테일 금융 경쟁력을 강화하고, 미주에서는 플랫폼 기반의 투자기능을 고도화하면서 전략적 거점을 중심으로 글로벌 사업을 본격화하고 있습니다. 한화생명은 앞으로는 디지털기술과 글로벌 파트너십을 결합해 글로벌 고객에게 종합금융솔루션을 제공하는 브랜드로 도약할 계획이라고 밝혔습니다.




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