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Column 칼럼

생명보험 설계사로 산다는 것

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Thursday, August 07, 2014, 07:08:25

[FC 신(新)의 보험정글 탐험기] ⑨

[컨설턴트 신(新)] 어떤 인생이든 삶 속에는 특별한 의미가 녹아들어 있다. 그리고 저마다 많은 이야기가 담겨 있다.

 

보험정글에서 탐험을 시작한 후 선배들에게 제일 먼저 했던 질문은 이 일을 하시면서 가장 보람된 일은 무엇인가요?”였다. 많은 선배 FC들은 보험금을 지급할 때 가장 보람 됐다.”라고 답해 줬다.

 

그 때는 선배들의 답에 다른 의미가 함께 있음을 미처 알지 못했었다. 그리고, 얼마 전. 친구에게서 걸려온 전화 한 통이 보험설계사로 살고 있는 내 삶에 어떤 의미가 담겨 있는지를 느끼게 해줬다.

 

첫 번째: 기쁨을 함께 한다.

 

태아보험도 하냐? 우리 와이프가 임신 13주 정도 됐는데 태아보험 하나만 알아봐 주라.”

 

둘째 가졌구나. 축하한다. 와이프 이름이랑 주민번호 알려줘 봐.”

 

기쁜 마음으로 태아보험을 설계해서 전라남도 무안으로 출장을 다녀왔다.

 

두 번째: 아픔을 함께 한다.

 

태아보험을 가입하고 2주 정도 지났을까. 친구는 다급한 목소리로 전화를 했다.

 

아이한테 이상이 좀 있는데 어떡하면 좋을까?”

 

친구는 임신 검사를 통해 아이한테 이상이 있는 것을 알았다고 한다. 그리고. 결심을 한다. 부랴부랴 보장 내용을 다시 점검했지만 보장받을 수 있는 내용이 없었다. 친구 와이프의 보장내용을 진작에 점검했어야 했다는 자책감이 들었다.

 

세 번째: 아픔을 함께 이겨낸다.

 

이 사례는 선배 FC의 이야기다. 여느 때와 다름없는 차분하고 분주한 아침 전화 한 통이 온다.

 

. . 어떻게 돌아가셨는데요? ?”

 

선배의 고객이 스스로 목숨을 끊었다는 전화였다. 그 고객은 30대 중반의 미혼 여성이었다. 그녀는 왜 그런 선택을 해야만 했을까? 담배연기와 함께 혼잣말 한 모금 내뿜고 조용히 보험금 청구 양식을 채워간다.

 

보험 일을 시작하면서 주변 사람들과의 관계가 달라졌다. 일의 특성상 사람들의 평소에 몰랐던 아니 알 필요가 없었던 또 그 누군가가 남에게는 알리고 싶지 않았던 세세한 부분(재정상황, 건강상태 등)까지 알게 된다. 자연스레 그들과 아주 밀접한 사이로 발전(?)하게 된다.

 

보험 설계사로 산다는 건 사람들과 함께 기뻐하고 함께 아파하고 함께 슬퍼하는 것’.


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컨설턴트 新 기자 mirip@inthenews.co.kr

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[서지은의 보험키워드] 보험료 냈는데, 보험사가 사라진다면

[서지은의 보험키워드] 보험료 냈는데, 보험사가 사라진다면

2025.05.11 10:37:57

서지은 보험설계사·칼럼니스트ㅣ우리나라에는 몇 개의 보험사가 있을까? 2024년 11월을 기준으로 영업 중인 보험회사는 생명보험회사가 22개 손해보험회사가 31개로 총 53개의 보험회사가 있다. 보험회사가 완전히 무너진 사례는 아직 없지만 사실 지급여력 부분에서 건전성을 의심받는 보험사가 없다고 할 수는 없다, 최근 M 손보사 사태로 인해 가입자의 불안 및 보험사를 향한 불신의 시선이 증가하고 있다. 게다가 이를 이용한 일부의 갈아타기 유도 영업이 소비자의 혼란을 초래해 현장에서 일하는 설계사의 한 사람으로 마음이 편하지 않다. 인생에 닥칠지 모르는 위험에 대비해 가입한 내 보험이 제대로 기능하지 못하거나 최악의 경우 보험사가 사라진다면 가입자는 어떻게 해야 하는 걸까? 보험사의 건전성을 평가하는 지수 중 RBC 비율이 있다. Risk-Based Capital, 줄여서 RBC라 부르는 이 지수는 보험회사의 다양한 리스크를 고려해 요구되는 자본 계산 방식으로 쉽게 풀면 '지급여력'을 뜻한다. RBC 지수는 보험사의 가용자본을 손실 금액(요구 자본)으로 나눈 값으로, 보험 가입자에게 약속한 보험금을 제대로 지급할 수 있을 만큼의 자본을 쌓아놓았는지 알 수 있는 지표가 된다. 당연히 RBC 비율이 높을수록 재무 건전성이 좋다. 가령 RBC 비율이 200%라면 보험금 지급을 위한 자본이 감독 당국이 제시한 기준의 2배를 보유하고 있다는 의미가 된다. 반면 100% 미만일 경우에는 그만큼 지급하지 못할 가능성이 큰 것으로 본다. 최근 논란이 된 M 손보사의 사태를 되짚어보자면, M 손보사는 2022년 4월 부실 금융기관으로 지정되어 이후 예금보험공사가 경영관리 체제로 여러 차례 매각을 시도해 왔으나 무산되었고, 연속 적자를 기록하면서 2023년 3분기 기준으로 자본이 마이너스 184억원이 되어 완전 자본 잠식 사태에 빠졌다. 당시 M 손보사의 지급여력비율은 35.9%로 금융당국 권고치인 150%는커녕 법정 기준인 100%에도 미치지 못하는 등 재무 건전성이 극도로 떨어졌다. 상황이 이렇다 보니 회사의 시장 매력도가 크게 하락해 인수자를 찾는 데 어려움을 겪었고 매각은 번번이 성공하지 못했다. 이 과정에서 고용 승계 문제를 두고 M 손보사의 노조와 인수 후보 회사 간 갈등까지 깊어지면서 앞날이 불투명한 상황이다. 정부에서도 해법을 찾고 있지만 아직 뚜렷한 해결책을 제시하진 못하고 있다. 가장 큰 문제는 매각에 실패한 M 손보사가 청산이나 파산의 길을 걷게 될 경우 '124만 명이 넘는 가입자의 보험 자산은 어떻게 되는가?'이다. 게다가 사태를 정확히 인지하지 못하고 있는 설계사들이 지금도 보험영업을 계속하고 있는 와중에, M 손보사의 대규모 구조조정이 불가피하고 나아가 보험업계 전반에 대한 신뢰가 저하되어 소비자의 불안은 더 깊어지게 될 것이다. 그렇다면 M 손보사에 오랜 기간 보험을 유지해 온 가입자는 어떤 선택을 할 수 있을까? 가장 기대하고 싶은 가능성은 과거 리젠트 화재보험사의 선례처럼 계약이 타 보험사로 이전되는 것이다. 하지만 현재 M 손보사의 경우 손해율이 비교도 되지 않을 정도로 높아 계약 이전이 쉽지 않다고 보아야 한다. 다음으로는 끝까지 버티다 보험사가 파산이나 청산의 길을 밟게 되면 당국의 '예금자보호법'에 기대는 방법이다. 그러나 이는 어디까지나 나의 보험 자산이 아닌 ‘해지환급금’을 보전해 주는 제도라는 점을 기억해야 하며, 무해지나 저해지 보험 상품은 예금자보호법이 있어도 현실적으로 돌려받을 수 있는 금액이 거의 없다. 역시 건전한 보험사를 통해 새로 보장자산을 마련하는 것이 가장 현명한 방법이라 할 수 있다. 유감스럽게도 보험설계사로 일하는 내게도 무척 쉽지 않은 일이다. 중도해지의 손해는 가입자가 고스란히 떠안아야 할 뿐만 아니라, 새로 가입하게 되면 나의 보험 나이와 병력 유무에 따라 이전보다 높은 보험료를 납부해야 할 가능성이 있기 때문이다. 다만, 어떤 선택을 하든 가입자가 손해를 볼 수밖에 없는 상황이라면 가장 손해를 줄이는 방법을 모색하는 것이 나은 방법이 될 수 있다. 최선이나 차선이 아니라 차악을 피하는 것이 정치라는 말들을 많이 한다. 보험이 정치도 아닌데, 최선이나 차선이 아닌 최악을 피하라고 조언해야 하는 상황이 참 씁쓸하다. 소 잃고 외양간 고치는 상황을 겪지 않기 위해서라도 내 보장자산을 관리하는 보험사의 재무 건전성 정도는 꼭 확인하는 습관이 필요하다. ■서지은 필자 하루의 대부분을 걷고, 말하고, 듣고, 씁니다. 장래희망은 최장기 근속 보험설계사 겸 프로작가입니다. 마흔다섯에 에세이집 <내가 이렇게 평범하게 살줄이야>를 냈습니다.


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