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“법정최고금리 24%로 인하..금리인하요구권 적극 활용”

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Thursday, January 11, 2018, 12:01:00

금감원, ‘금리 인상기에 금리 부담 완화’ 꿀팁 소개..고금리 대출자, 내달 신규·갱신 유리
승진·급여 상승 대상자, ‘금리인하요구권’ 활용..‘새희망홀씨’ 성실상환자 금리 감면 혜택

[인더뉴스 정재혁 기자] 내달 8일부터 대부업자와 여신금융기관에 적용되는 법정최고금리가 연 27.9%에서 연 24%로 3.9%p 인하된다. 인하된 금리는 시행일 전 체결된 계약에는 적용되지 않기 때문에, 고금리 대출 이용자의 경우 이 시기에 맞춰 신규 또는 갱신 계약을 체결하는 것이 유리하다.

또한, 은행을 비롯한 금융기관들은 ‘금리인하 요구권’ 제도를 운영 중이다. 대출 이용 기간 중 고객이 신용상태가 개선돼 금리인하를 요구하면, 금융기관은 자체심사를 통해 대출금리를 인하해준다. 은행권 서민 대출상품인 ‘새희망홀씨’의 경우, 일정기간 성실 상환자에게 추가 금리 감면 혜택을 제공한다.

금융감독원(원장 최흥식)은 위와 같은 내용이 포함된 ‘금리 인상기, 금리 부담 완화 등을 위한 금융정보’를 11일 소개했다. 

먼저, 고금리 대출 이용자는 다음달에 적용되는 법정최고금리 인하에 유의할 필요가 있다. 정부는 고금리 대출 이용자의 부담 경감을 위해 내달 8일부터 대부업자와 여신금융기관에 적용되는 법정최고금리를 종전 27.9%에서 24%로 3.9%p 인하한다.

이번 대부업법 및 이자제한법상 최고금리 인하는 신규로 체결되거나 갱신·연장되는 계약부터 적용되고, 시행일 전 체결된 계약에는 적용되지 않는다. 따라서 내달 7일 이전까지 고금리(연24% 이상) 대출 이용자는 기존 대출 갱신 등의 경우 가급적 단기대출을 이용하는 것이 유리하다.  

또한, 대출업체 또는 중개업체가 장기계약을 권유하더라도 최고금리 인하시기에 맞춰 신규 또는 갱신계약을 체결하는 것이 바람직하다. 특히 이미 장기(3~5년) 계약을 체결한 경우, 기존 계약을 상환하고 신규계약을 체결하는 것이 유리할 수 있다.

신용상태가 개선됐다고 판단되는 대출 이용자는 ‘금리인하 요구권’을 활용해 대출금리 인하를 노려볼 만하다. 이 제도는 은행 및 저축은행·상호금융·여신전문금융·보험사 등 대부분의 금융기관에서 운영 중이다.

신용상태 개선으로 볼 수 있는 사항으로는 ▲승진 등 직위 변동 ▲급여 또는 연소득 상승 ▲신용 등급 상승 등이다. 특히, 상대적으로 대출금리가 높은 ‘카드론’ 등의 경우 금리인하요구권을 충분히 활용할 필요가 있다.

금리인하요구권이 적용되는 대출은 신용·담보대출, 개인·기업대출 등에 모두 적용되지만, 햇살론 등 정책자금대출·예적금담보대출·보험계약대출 등은 제외된다. 또한, 금리인하요구권은 금융기관별 자율시행 중인 것으로 구체적인 적용조건 등은 확인해야 한다.

은행권 서민 맞춤형 대출상품인 ‘새희망홀씨’ 대출은 성실상환자(예: 1년 이상 상환)에게 금리 감면 혜택을 제공하고 있다. 또한, 만기 전에 상환하더라도 중도상환수수료가 없으며 사회적 취약계층(기초생활수급자, 한부모가정 등)에 대해서는 최대 1%p 이내 우대금리가 적용된다.

성실상환자에게는 금리 감면과 더불어 긴급생계자금(500만원 범위)을 추가로 대출받을 수 있는 혜택도 주어진다. 새희망홀씨를 비롯해 미소금융, 햇살론, 바꿔드림론 등 서민금융프로그램을 통한 대출을 1년 이상 성실히 상환하거나 대출원금의 50% 이상을 상환하는 경우 신용평점상 가점(5~13점)도 받을 수 있다.

이밖에 보험계약대출은 중도상환수수료가 없어 여유자금이 있다면 만기 전 중도상환하는 것이 좋다. 보험계약대출은 대출심사 절차가 없고 대출이 연체돼도 신용등급에 영향을 주지 않는다. 

다만, 대출금리는 보험가입시점이나 보험상품 및 보험사에 따라 차이가 날 수 있어 유의해야 한다. 예를 들어, 과거 확정 고금리 상품의 경우 적립금 이율(7% 내외)이 매우 높아 보험계약 대출금리가 8%~9%에 이르기 때문이다.

이와 관련 금감원 관계자는 “본인에게 적용되는 보험계약 대출금리를 꼼꼼히 확인하고 이를 은행 등 다른 금융기관 대출금리와 비교해 가장 유리한 상품을 선택하는 것이 바람직하다”며 “대출 후에는 중도상환수수료가 없기 때문에 여유자금이 있는 경우 만기 전에 중도상환 하는 게 좋다”고 조언했다. 

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정재혁 기자 jjh27@inthenews.co.kr

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한화생명, 미국 증권사 벨로시티 인수 완료…북미 자본시장에 도전장

한화생명, 미국 증권사 벨로시티 인수 완료…북미 자본시장에 도전장

2025.07.31 17:56:17

인더뉴스 박호식 기자ㅣ한화생명이 미국 증권사 ‘Velocity Clearing(이하 ‘벨로시티’)’ 지분 75% 인수 절차를 성공적으로 마무리하고, 보험 중심의 포트폴리오를 넘어 북미 자본시장으로 전략적 확장을 본격화합니다. 이번 벨로시티 인수는 국내 보험사가 ‘글로벌 자본시장의 중심부’인 미국 증권시장에 진출한 최초의 사례입니다. 이로써 한화생명은 미국 현지 금융사를 통해 수익성을 높이고 우수한 글로벌 금융 상품을 글로벌 고객에게 제공할 수 있는 플랫폼을 마련했습니다. 뉴욕을 거점으로 한 벨로시티는 금융거래 체결 이후 자금과 자산이 실제로 오가는 과정을 직접 처리할 수 있는 역량(청산·결제)을 갖춘 전문 증권사입니다. 2024년말 기준 벨로시티는 총자산 약 12억달러(한화 약 1조6700억원)를 보유하고 있으며, 최근 3년간(2022~2024년) 매출 기준 연평균 성장률(CAGR) 25%를 기록하는 등 높은 성장세를 이어가고 있습니다. 당기순이익 또한 안정적인 증가세를 보이며 인수 이후에도 지속적인 수익성 확대가 예상된다는 설명입니다. 한화생명은 기존 벨로시티 경영진과의 협업을 통해 조기 사업안정화를 추진함과 동시에 한화자산운용 미주법인, 한화AI센터(HAC) 등과 협력해 금융과 기술이 결합된 시너지를 키워 나갈 방침입니다. 한화생명 관계자는 “한화생명이 금융의 핵심지인 미국 시장에서 한국 금융사로서 역량을 펼칠 수 있는 계기를 확보했다는데 큰 의미가 있다”며 “앞으로도 디지털금융 기술과 글로벌네트워크를 바탕으로 사업 역량을 강화하고 지역간 연결을 강화해 안정적인 성장을 이어가겠다”고 밝혔습니다. 벨로시티 마이클 로건(Michael Logan) 대표는 “한화생명의 글로벌 비전과 네트워크가 더해져 벨로시티의 성장속도가 한층 가속화될 것으로 기대하며 앞으로도 양사 간 시너지를 극대화해 나가겠다”고 말했습니다. 한편 한화생명은 각 지역의 금융환경에 맞춘 차별화 전략을 통해 글로벌 금융 생태계를 확장해 나가고 있습니다. 동남아에서는 리테일 금융 경쟁력을 강화하고, 미주에서는 플랫폼 기반의 투자기능을 고도화하면서 전략적 거점을 중심으로 글로벌 사업을 본격화하고 있습니다. 한화생명은 앞으로는 디지털기술과 글로벌 파트너십을 결합해 글로벌 고객에게 종합금융솔루션을 제공하는 브랜드로 도약할 계획이라고 밝혔습니다.




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