인더뉴스 박호식 기자ㅣ한국금융지주 자회사 한국투자증권(사장 김성환)의 개인고객 금융상품 잔고가 100조원을 돌파했습니다. 한국투자증권은 고객수익률 중심의 상품 공급과 자산관리서비스가 고객만족으로 이어진 결과라고 평가했습니다.
한국투자증권 관계자는 "한국투자증권에 가면 차별화된 투자상품과 글로벌투자 기회가 있다는 고객인식이 형성되면서 고객추천과 재투자가 이어지는 선순환구조가 강화되고 있다"고 전했습니다.
이와 관련 "단순히 판매중심이 아닌 고객의 수익경험 중심의 자산관리에 집중하고 있다"며 "글로벌투자상품과 채권, 발행어음, IMA 등 시장변화에 맞춘 금융상품을 선제적으로 공급하며 고객 선택지를 넓혀왔고 이를 통해 고객자산이 증가하면서 고객만족과 투자경험이 쌓이고 신규고객 유입으로 이어지는 효과가 나타났다"고 설명했습니다.
한국투자증권 개인고객 금융상품 잔고는2022년 41조2000억원에서 2023년 53조4000억원, 2024년 67조7000억원, 2025년 85조700억원으로 증가했고 5월 현재 100조원을 넘어섰습니다.
2022년 이후에는 매월 평균 1조3000억원 규모의 개인고객 자금이 꾸준히 유입됐습니다. 연간 증가 규모는 2023년 12조2000억원, 2024년 14조3000억원, 2025년 17조3700억원으로 폭이 확대됐습니다. 하루 평균 약 430억원 규모의 고객자금이 유입됐습니다.
또 최근 3년간 개인 금융상품 신규고객수는 2023년 8만5766명, 2024년 13만2322명, 2025년 20만2502명으로 증가했습니다.
회사 관계자는 "개인투자자의 금융 이해도가 높아지고 다양한 금융상품의 구조와 금리 경쟁력을 고객이 직접 비교분석하는 투자문화가 확산되면서 증권사 금융상품에 대한 접근성이 높아진 영향"으로 풀이했습니다.
고객이 특정 연령층에 치우치지 않았다는 점도 눈에 띕니다. 고객비중은 20대 이하 13.8%, 30대 19%, 40대 19%, 50대 21.7%, 60대 15.2%, 70대 이상 11.4%로 전 세대에 걸쳐 고르게 분포됐습니다.
한국투자증권의 개인고객 금융상품자산 성장을 위한 전략은 크게 ▲글로벌 금융회사와 협업을 통한 선제적 상품공급 ▲시장변화에 대응한 투자대안 발굴 ▲고객맞춤형 PB 자산관리체계 세가지로 요약됩니다.
우선 칼라일, JP모간, MAN그룹, 캐피탈그룹, AB, 뮤지니치 등 글로벌금융사와 협업을 통해 차별화된 상품을 출시해 개인투자자 자금을 빠르게 흡수했습니다. 관련 상품의 올해 4월말 기준 누적판매액은 1조100억원을 기록했습니다.
한국투자증권은 대표적인 사례로 ‘월지급식 상품’과 ‘손익차등형 상품’을 꼽고 있습니다.
월지급식 상품은 MAN그룹, 피델리티, AB 등 글로벌운용사 협업으로 글로벌국채와 하이일드, 회사채 등 저평가된 글로벌자산 분산투자를 통해 안정적 현금흐름을 추구하는 구조입니다. 원화뿐 아니라 달러(USD) 수령도 가능하도록 설계했습니다.
손익차등형 상품은 고객이 선순위투자자로 참여하고 한국투자금융그룹 계열사가 후순위투자자로 참여하는 구조입니다. 손실이 나면 계열사가 우선 손실을 부담하고 수익이 발생하면 고객에게 이익을 우선배분합니다. 2025년까지 총 13개 공모펀드, 1조원 이상이 설정됐고, 11개 펀드가 목표수익률(15~20%)을 달성했습니다. 투자자보호와 고객 수익률 제고 측면에서 의미있는 사례로 평가받고 있습니다.
시장흐름을 선제적으로 반영한 상품공급 전략에 따라 채권, 발행어음, IMA 등 핵심 상품군 경쟁력도 강화해오고 있습니다. 금리환경 변화에 맞춰 국내외 채권 공급을 확대하고, 온라인채권거래시스템을 고도화해 접근성과 편의성을 높였습니다. 특히 발행어음과 IMA 상품은 한발 빠른 행보로 주목받았습니다.
회사 관계자는 "2016년 금융당국이 발표한 ‘초대형 IB(투자은행)육성 방안’을 가장 충실히 이행했다"며 "자기자본을 활용한 투자 및 자금조달 구조를 기반으로 단기자금관리부터 중장기투자까지 아우르는 자산관리 체계를 구축하며 리테일 경쟁력을 확대하고 있다"고 전했습니다.
한국투자증권은 ‘고객이 고객을 부르는’ 선순환 구조를 강조하고 있습니다. 차별화된 상품 경쟁력과 고객수익률 중심 자산관리를 통해 고객신뢰와 장기적인 자산관리 역량을 확보하겠다는 전략입니다.
이와 관련 회사 관계자는 "고객의 성과와 그에 대한 관리역량을 PB KPI(성과평가)에 반영하고 있다"며 "PB 조직이 단기판매보다 고객자산의 지속적인 성장과 생애주기별 자산관리에 집중하도록 하고 있다"고 전했습니다.
또 PB 인력확대와 맞춤형교육 체계도 강화하고 있다는 설명입니다. 단순 상품판매자가 아닌 ‘금융주치의’ 역할을 수행하도록 지원하며 리테일 자산관리 경쟁력을 고도화하고 있다는 겁니다.
김성환 한국투자증권 사장은 "이번 개인고객 금융상품 잔고 100조원 돌파는 단순한 자산규모 성장보다 한국투자증권을 믿고 자산을 맡겨주신 고객신뢰가 쌓인 결과라는 점에서 더욱 의미 있게 생각한다"며 "고객 자산이 성장하고 있다는 것은 결국 상품과 서비스에 대한 고객 만족도가 높아지고 있다는 의미인 만큼 더 큰 책임감을 느끼고 있다"고 말했습니다.
또 "앞으로도 좋은 상품과 차별화된 자산관리서비스를 통해 고객의 투자경험을 높이고, 고객과 함께 성장하는 리테일 자산관리 플랫폼으로 발전해 나갈 것"이라고 밝혔습니다.
